paradisexotic.gotdns.com:7777

[Dangereux]

Bancherii comerciali spun cã anul viitor ar putea sã reducã dobânzile la credite. Condiþiile þin de îmbunãtãþirea percepþiei asupra riscului clienþilor, dar ºi de concurenþa din sistemul bancar. Totuºi, pânã în luna septembrie, scãderea costului unui împrumut în lei a fost destul de micã. Iar noiembrie ar putea asigură chiar o scumpire a creditãrii. Costul total al unui credit de nevoi personale era, în luna septembrie a anului curent, de 17,34% (dobânda anualã efectivã – DAE). Iar datele publicate de Banca Naþionalã aratã faptul cã, faþã de începutul acestui an, costul total al unei finanþãri în lei pentru consum s-a ieftinit cu cam 1,5 puncte procentuale.
Îmbunãtãþirea istoricului de platã
Totodatã, pe segmentul creditelor pentru locuinþã, nivelul dobânzii anuale efective era, în septembrie, de 9,25%, în scãdere cu circa 2,1 puncte procentuale. Reducerea mai accentuatã a costului unui împrumut ipotecar þine de felul în care instituþiile de credit încearcã îºi atragã clienþii.
Astfel, lupta pentru o cotã de piaþã cât mai mare a determinat multe bãnci sã prezintă dobânzi promoþionale mai ales la creditele pe termen lung.
Avântul creditelor acordate populaþiei a început în 2003. Însã în acel moment, istoricul de platã al clienþilor persoane fizice era aproape inexistent.
De aceea, pe lângã costul atragerii resurselor, cel aferent activitãþii ºi marja de profit, bãncile includeau în preþul creditului ºi o marjã de risc, pentru cã nu ºtiau care este rata de nerambursare a creditelor. Totuºi, pânã în prezent, instituþiile de credit au putut contrui un tip mai fidel al performanþei împrumuturilor acordate populaþiei. Implicit, evoluþia poate duce la micºorarea marjei de risc ºi, implic a dobânzilor percepute pentru credite.
Totuºi, pe termen scurt, majorarea dobâzii BNR cu 0,50 puncte procentuale ºi aºteptãrile pentru o nouã creºtere, ar putea determina scumpirea finanþãrilor în lei. Spre exemplu, în inițialul trimestru al anului trecut, rata dobânzii de politicã monetarã s-a majorat cu un punct procentual.
Imediat, costul creditelor neguvernamentale, la nivelul întregului sistem bancar, s-a majorat cu aproape un punct procentual. Mai mult, analiºtii economici subliniazã faptul cã bãncile care nu au o bazã solidã de clienþi ºi care sunt nevoite sã se împrumute pentru a acorda credite vor înregistra o creºtere a costurilor. Tocmai de aceea, este de aºteptat ca unele bãnci sã fie nevoite sã îºi majoreze dobânzile la creditele în lei.
Creditele în valutã, preferate din nou de populaþie
Finanþãrile în euro sau alte monede "exotice" au început sã fie, din nou, în atenþia clienþilor persoane fizice. Asta pentru cã dobânzile sunt mult mai mici decât cele percepute pentru finanþãrile în lei. Spre exemplu, dobânda anualã efectivã a unui credit de consum în euro era, în septembrie de 11,27%, în scãdere cu peste un punct procentual faþã de începutul anului. Iar costul total al unui împrumut pentru locuinþe era, în septembrie, de 7,86%.
Ieftinirea creditelor acordate populaþiei, atât în lei, cât ºi în valutã, mai poate fi realizatã ºi prin reducerea rezervelor minime obligatorii. În prezent, nivelul acestora (20% la lei ºi 40% la valutã) este cel mai mare din Europa. Totuºi, presiunile inflaþioniste ºi ritmul alert de creºtere al creditãrii va împiedica ieftinirea împrumuturile cel puþin pânã în prima parte a anului viitor.
_________________
Life is a fucked up dream and another reason to die...